Что такое кредитная история и проверяют ли ее МФО?

Кредиты от микрофинансовых организаций стали неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Если ранее ссуды считались самым последним и самым невыгодным вариантом решения денежной проблемы, то сегодня это простое и удобное дело.

Большое количество МФО способствует развитию здоровой конкуренции между ними. Для заемщиков это имеет только положительные последствия – процентная ставка снижается, а сроки и условия оформления займа становятся все более удобными. Тем не менее, не каждый может получить желаемую сумму. Причина тому – плохая кредитная история.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это официальный финансовый документ, в котором хранятся и фиксируются все денежные отношения заемщиков и кредиторов. Другими словами, это особенная справка, характеристика клиента, которая иллюстрирует, насколько честно и скрупулезно он исполняет свои обязательства.

В КИ указывают такие данные:

  • размер сумм, которые когда-либо были взяты в долг;
  • размер процентных ставок по тому или иному кредиту, сроки его выплаты;
  • место оформления, название организаций-кредиторов и их адреса;
  • даты оформления займов и даты их выплат;
  • все просрочки платежей, а также причины этих просрочек;
  • своевременность выплат;
  • список запросов из МФО и банков на данные кредитной истории (сколько раз и где заемщик пробовал взять кредит, и были ли попытки успешными).

В процессе оформления первого займа и создаются первые записи в КИ. Где бы заемщик ни брал кредит – в банке, бюро кредитов или МФО – все данные сохраняются и четко фиксируются. Тем не менее, клиент имеет право отказаться от создания и ведения кредитной истории. Обычно люди подписывают соглашение на создание КИ вместе со всеми остальными документами при получении займа. Делать это не обязательно, но кредитор может воспринять это как подозрительное поведение. В таких ситуациях компания может отказать в займе или урезать его размеры.

Каждый раз при обращении за кредитом все сведения отправляются в электронную базу специальной организации – Бюро кредитных историй. Раз в год заемщик может бесплатно получить сведения о статусе (положительный/негативный/нулевой) своей КИ. Если ему требуются данные чаще, запросы придется оплатить.

Проверяют ли микрофинансовые организации кредитную историю клиентов?

Принято считать, что МФО – это компании, которые без вопросов выдают деньги всем, кто обращается. Такие организации и правда намного лояльнее в вопросе оформления займа. Но все же, как и любые другие финансовые компании, они занимаются проверкой КИ потенциальных клиентов.

Исключением могут стать только очень молодые и не слишком популярные микрофинансовые организации. Запросы на информацию с КИ для компаний – платная услуга. Не все начинающие МФО имеют средства для постоянно проверки всех, кто к ним обращается. Также КИ могут не проверять в том случае, если сумма займа слишком маленькая, а клиент обращается не впервые.

Также микрофинансовые организации могут отказаться от проверки КИ, если простота выдачи и лояльность к запросам – это инструмент в конкурентной борьбе. Они могут значительно упростить требования к кредитной истории, но не отказаться от проверок вообще.

Важно понимать, что статус кредитной истории не всегда играет решающую роль в оформлении займа. Во-первых, большое значение имеет кредитная политика организации. Одни МФО могут без проблем выдавать необходимые суммы тем, у кого уже были проблемы с выплатой задолженностей.  Другие же сразу откажут в кредите или же значительно урежут сумму.

Каждый человек может исправить данные о своей КИ или хотя бы попробовать улучшить ее. Для этого можно взять минимальный займ и сразу его вернуть. Также данные КИ обычно не проверяют, если человек оформляет кредит прямо в магазине – на покупку техники или даже продуктов питания.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *