Как взять кредит онлайн на самых выгодных условиях

Кредит онлайн

Быстрый кредит – это популярный вид займов, которые впервые появились в Америке в 1999 году. За последние 20 лет «payday loans», как их называют на Западе, распространились по всему цивилизованному миру, а начиная с 2011 года микрофинансовые организации, которые выдают экспресс займы, стали массово открываться в Украине. Сначала деньги выдавали преимущественно в отделениях, но с развитием интернета все больше частных кредиторов дают возможность оформить кредит онлайн без визита в офис и контакта с менеджерами компании.

Кредит онлайн

Сейчас в Украине зарегистрировано около 700 кредитных компаний, и каждый год открывается 60-70 новых МФО, которые пытаются занять свое место на финансовом рынке. В условиях такой конкуренции они прибегают ко всем возможным способам заинтересовать и удержать клиента. Но из-за узкой специализации и ограничений, которые накладывает лицензия от Нацкомфинуслуг, спектр рекламных акций для потребителя не велик.

Заемщиков пытаются заинтересовать следующими предложениями

  • Промокоды, которые дают скидки на комиссию за микрокредит. Процентные ставки по микрозаймам достигают 1,5-2% в день, поэтому скидка в 20-30% позволит значительно снизить переплату. Информация о такой акции будет указана на сайте компании или на ее странице в фейсбуке. Иногда клиенту предлагают найти на сайте компании ошибку и сообщить ее менеджерам в обмен на скидку. Ошибки, чаще всего, хорошо заметны и внимательным людям долго искать не придется.
  • Увеличение кредитного лимита для постоянных клиентов. Суммы, которые можно получить в МФО, варьируются от 100 гривен до 15000-20000 гривен, но для тех, кто обратился в компанию впервые, существует строгое ограничение по займам. Так как менеджеры компании не могут быть уверены в благонадежности незнакомого заемщика, первые кредиты выдают на сумму до 2000-3000. Но есть компании, в которых кредитный лимит для новичков выше – к примеру, в компании ШвидкоГроші новый клиент может занять до 5000 гривен.
  • Также некоторые МФО предлагают в качестве рекламы для привлечения клиента «бесплатные кредиты».

Что такое бесплатный кредит и как его получить

Когда компания предлагает выдать микрокредит онлайн без процентов, речь идет о кредите под 0,001-0,04% в день. Символическая сумма взимается, так как по закону финансовые компании и банковские структуры не имеют права выдавать кредиты без комиссии. В этом случае клиент почти не переплачивает, но у бесплатных займов есть свои ограничения.

Деньги без процентов выдают только новым клиентам, которые обратились в компанию в первый раз. Поэтому из-за лимита для новичков взять в кредит с нулевой процентной ставкой получится до 2000-3000 гривен. Но так как компаний, которые выдают бесплатные займы, немало, можно брать деньги без комиссии неоднократно. МФО, чаще всего, не обращают внимания на качество кредитной истории заявителя и могут выдать деньги при открытом займе в другой структуре.

Важно! Подавая заявку на акционный займ, надо внимательно прочитать условия. Иногда акция действует для первых 100 обратившихся, и, если не попасть в их число, деньги выдадут под обычный процент. Или у «кредита без переплат» может быть снижен срок – к примеру, до 10 дней, и, если подать заявку на более длительный срок, процентная ставка увеличится.

Также условия бесплатного кредита меняются, если заемщик не выплачивает деньги вовремя. Даже если не довести до штрафов, заказав пролонгацию, весь долг могут пересчитать по обычной процентной ставке.

Как рассчитать микрозайм онлайн самостоятельно

Выбирая микрокредит, надо обратить внимание на следующие пункты:

  • Доступный кредитный лимит для новичков.
  • Кредитный лимит для постоянных заемщиков.
  • Размер процентной ставки.
  • Срок кредитования.

Рассчет онлайн кредита

На сайте каждой кредитной компании есть онлайн калькулятор, который наглядно показывает всю эту информацию. Он сделан в виде бегунка, где сумма и срок займа увеличиваются при движении курсора вправо. Клиент тут же может видеть дату погашения кредита и итоговую сумму с учетом процентной ставки.

К примеру, если комиссия составляет 2% в день, то за микрокредит в 1000 гривен каждый день будет начисляться плата в 20 гривен. Если взять 1000 гривен на срок в 10 дней, то вернуть в итоге потребуется 1200 гривен.

Также процентная ставка может быть плавающей – то есть увеличиваться или уменьшаться в зависимости от суммы. Но при заключении договора всегда будет четко указана сумма к возвращению.

Как сэкономить на займе онлайн

Есть несколько способов снизить размер переплаты:

  • Так как комиссия начисляется поденно, то при возврате долга на несколько дней раньше сумма комиссии будет снижена. Заемщик не платит проценты за те дни, когда не пользовался кредитом. По этой причине экспресс займы стоит погашать сразу же, как появились деньги, не откладывая это на потом.
  • Беспроцентный микрокредит будет стоить заемщику не больше 1 гривны, если соблюдать все условия, указанные в договоре.
  • Чтобы уменьшить переплату, можно возвращать долг по частям. В интернете в своем аккаунте это очень просто сделать. Проценты начисляются только на ту сумму, что остается у клиента.

На что обратить внимание, выбирая займ онлайн

Первый микрокредит не всегда можно получить сразу на карточку. По правилам некоторых МФО деньги новым заемщикам выдают только в офисе, после того как подписан письменный договор. И только после того, как клиент вовремя выплачивает долг, он может получить средства сразу на карту после оформления заявки.

Другие компании сразу переводят деньги, особенно это касается тех МФО, которые работают только онлайн.

Также важно уточнить режим выдачи денег. Круглосуточный прием заявок не всегда означает, что деньги также перечисляются на счет клиента круглосуточно. В таких компаниях, как ШвидкоГроші деньги на счет можно получить даже ночью, но многие МФО обрабатывают заявки только в рабочее время. В этом случае можно оставить запрос ночью, но он будет обслужен только в 8-9 утра.

Некоторые МФО могут перевести средства не на карту клиента, а на виртуальный кошелек, что удобно, если карты нет или она переоформляется.

В праздничные дни больше людей занимают деньги, поэтому время обработки запросов может увеличиться от 15-20 минут до 2-3 часов. Информация о замедлении обработки запросов отображается автоматически при заполнении заявки, но не все обращают на это внимание.

Как погасить микрокредит

Деньги, которые были получены в интернете, не обязательно возвращать онлайн. МФО предоставляют разные способы погашения долга, и можно выбрать наиболее удобный для себя.

  • Самый простой вариант – оплатить долг с помощью карточки на сайте МФО, через Личный Кабинет или специальную форму, где надо только внести номер договора. Это наиболее быстрый и надежный вариант, так как заемщик сразу видит, как меняется статус его займа и может убедиться, что долг погашен.
  • Еще один надежный способ – обратиться в один из офисов компании-кредитора. Там вернуть долг можно и наличными, и с помощью карточки.
  • Вернуть долг можно через кассы банков. Лучше всего использовать сервис Приватбанка, так как он наиболее быстро переводит средства. Некоторые банки могут пользоваться платежом клиента до 3-5 дней, прежде чем перечислят на счет кредитора. А так как каждый день просрочки стоит штрафов, из-за опоздания может накопиться изрядный долг, о котором клиент не будет даже подозревать.
  • Также МФО принимают платежи через терминалы самообслуживания – ПриватБанк, EasyPay, iBox, City24. Это удобно, так как терминалы работают круглосуточно, но деньги также могут быть переведены не мгновенно. Также терминалы берут комиссию, если ее не учесть, то за клиентом останется долг, на который также будут начислены штрафы.

После совершения платежа стоит сохранить квитанцию об оплате, так как на ней указаны дата и время платежа. Также стоит позвонить в МФО и убедиться, что деньги получены и долг закрыт. В последний день, чтобы не рисковать, стоит использовать только мгновенные способы перевода средств.